银行业发展趋势及工作措施下面是小编为大家整理的【银行方案】银行业发展趋势及工作措施【精选推荐】,供大家参考。
银行业发展趋势及工作措施
1、从政策方面看,2012年继续实行适度宽松的货币政策
适度宽松的货币政策,就是要在保持物价稳定的同时,适当增加货币信贷投放总量,保持银行体系有比较充足的流动性,使货币政策在促进经济增长方面发挥更加积极的作用。2012年以高于GDP增长与物价上涨之和约3至4个百分点的增长幅度作为全年货币供应总量目标,争取广义货币供应量M2增长17%左右;新增贷款不低于4.6万亿元。适度宽松的货币政策是一个中短期目标,预计随着全球金融危机的化解和经济的复苏,2010年后我国将继续实行稳健的货币政策,信贷投放增幅将会适度放缓。
2、从改革方面看,金融体制改革步伐加快,银行业改革不断深化,金融市场日趋完善,对经济的支持力度将明显增强
一是国有商业银行股份制改革将全部到位。目前,中国建设银行、中国银行、工商银行已成功上市,预计农业银行也将加快股份制改革的步伐,近两年内也要上市。
二是农村信用社改革进一步深入,经营体制将进一步理顺,法人治理结构逐步完善。截止目前,全市五家农村信用社已有三家改革为农村合作银行,两家改革为一级法人机构,股份合作制改革已初步完成,成为支持我市“三农”发展的重要力量,预计近两年内将成立1-2家农村商业银行。
三是城市商业银行的股份制改造加快。从2012年起市商业银行将稳步开展引进战略投资者工作,为上市提前做好准备,并筹备组建黄河三角洲发展银行,逐步建立起黄河三角洲高效生态经济区内各城市商业银行合作发展机制,引入发展资金,开展跨区经营。
四是省内股份制商业银行近两年至少在设立1-2家分支机构。
五是政策性银行功能进一步完善。我市农业发展银行进一步调整职能,贷款的投向不再是单一的农副产品政策性收购,而是延伸到了涉农的部分企业。随着改革的逐步深入,农业发展银行的政策性业务辐射面将进一步扩大。在做好粮食收购资金供应,发挥好棉花收购资金供应主渠道作用的同时,大力支持农业龙头企业做大做强,积极支持农业小企业发展,重点支持农业基础设施建设。
六是邮储银行逐步完善城乡金融服务功能,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务能力进一步提高。存单质押贷款和小额贷款业务积极推进,邮政储蓄资金自主回流当地进度加快,商务贷款等新资产业务品种逐步增加。
3、从融资方面看,多元化融资成为必然,企业直接融资比重进一步提高,贷款增幅螺旋式增长
从近年来国家相继出台的一系列政策来看,鼓励企业多元化融资特别是直接融资是从根本上解决企业资金问题的重要途径。2005年,国家制定了大型企业(公司)发行融资债券的办法和规定,为大型企业(公司)的发展提供了良好的契机,2006年4月末,华泰集团已成功发行了8亿元的短期融资券。同时,随着社会信用状况的好转和金融生态环境的不断优化,中小企业(公司)也将会逐步增加直接融资的份额和比重。企业(公司)直接融资的扩大也将减少对信贷资金的过度依赖,加上政策性因素影响,预计银行贷款的增幅将呈螺旋式增长。
4、从发展方向看,金融业务将向有限度的混业经营方向发展
目前,我国《证券法》等有关法律仍规定分业经营、分业管理,这不符合金融国际化的潮流。分业经营分割了货币市场与资本市场,增加了交易成本,从而降低了资金资源的利用效率,降低了金融机构的经济效益。面临外国金融机构的激烈竞争,分业经营必然削弱我国金融机构的竞争能力。探索混业经营,实行金融业务“交叉”,在推行全能银行试点的基础上,将从根本上改变目前的分业经营状况,允许银行、证券、保险公司等金融机构,通过交叉销售金融产品来扩展业务,逐步向全能型金融公司过渡。
5、从市场方面看,银行业机构竞争将更加激烈
在中石化资金管理体制改革及电信行业集中归还贷款后,各家商业银行对传统贷款市场的竞争更加激烈。同时,随着银行业务的不断拓展,对利润高、风险低的中间业务的竞争必将加剧。随着利率市场化进程加快和外资银行的进入,包括混合型服务产品和市场等的全方位竞争将进一步显现。
6、从金融产品看,金融服务产品日益丰富,银行业务电子化、网络化将成为银行业今后发展的趋势之一
为了迎接来自中、外资银行的挑战,近年来各金融机构均将改革的重点集中在IT系统改造领域,从而加速了银行业电子化、网络化的发展。银行业利用先进的科技手段,结合电子网络技术的广泛应用,不断推出新的业务品种。金融服务将向业务品种多样化、网点功能多元化、金融服务智能化、个人素质综合化的趋势发展。
1、继续深化金融体制改革
金融体制改革依然是今后一段时期银行业机构工作的重点。一是国有商业银行的股份制改革,各商业银行要按照上级行改革的总体要求和部署,积极稳妥地推动改革的进程。二是城市商业银行的改革要进一步完善和规范。市城市商业银行已经成立,下一步改革工作的重点要放在法人治理结构的完善和规范以及切实转换经营机制上来,股份制改革已成必然,组建黄河三角洲开发银行已提上日程,依托市商业银行引进战略投资,尽快组建黄河三角洲发展银行。三是农村信用机构改革以完善法人治理结构和转换经营机制为重点,以支持“三农”经济发展为核心,逐步走向深入。四是加快农村金融制度改革。创新金融体制,放宽准入政策,加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合的现代农村金融体系。积极引导各银行业金融机构向农村延伸经营网点,在县域内新吸收的存款主要用于当地发放贷款。积极争取政策,在我市设立村镇银行。大力发展小额贷款公司、农村小额贷款组织和农村资金互助社,支持有条件的农民专业合作社开展信用合作。推动河口区进一步完善农村贷款担保机构运行机制,推进各县区加快农村贷款担保模式探索。搞好河口区、广饶县、垦利县政策性农业保险试点。鼓励在农村发展互助合作保险和商业保险业务。五是积极争取省内股份制商业银行和外资银行在我市设立分支机构。六是设立黄河三角洲开发担保公司,积极推进黄河三角洲开发基金设立工作。
2、进一步强化内部管理,提高管理水平和综合竞争力
目前,各国有商业银行普遍引进了经济资本管理,它是以风险控制为中心的资本分配和管理,目的是以较少的资本获取较大的收益。这是国际通行的银行业管理模式,它避免了银行业规模的过度扩张,商业银行要以此为契机,探索出一套先进的商业银行管理模式。辖内法人金融机构要积极借鉴商业银行的管理方式和经验,一方面可以降低资产的风险,同时也避免重复国有商业银行盲目扩张的经营老路。改进外汇管理,大力推动贸易投资便利化。进一步改进贸易收结汇与贸易活动真实性、一致性审核,便利企业特别是中小企业贸易融资;加快进出口核销制度改革,简化手续,实现贸易外汇管理向总量核查、非现场核查和主体监管转变;落实提高企业预收货款结汇比例和企业延期付款年度发生额规模政策;简化企业申请比例结汇和临时额度的审批程序,缩短审批时间;允许更多符合条件的中外资企业集团实行外汇资金集中管理,提高资金使用效率。进一步完善贷款定价机制,适当下调市场前景好、盈利能力强的企业的利率上浮幅度,增强贷款利率下浮弹性。进一步加强金融基础设施建设,做好现代化支付系统的营运和管理,提高支付清算效率,加快资金周转速度。
3、继续加大金融创新力度
技术和创新是促进金融业发展和竞争力提高的重要手段。金融创新包括金融业务各方面的创新,如金融机构与市场组织方式、金融工具、产品、融资方式、管理技术、金融服务、支付制度等方面的创新。随着计算机通讯技术的发展,银行业也因此发生了很大改变,网络已经成为银行业的支柱,传统的银行业已受到网络银行的冲击。可以预见,在不远的将来,网络银行必将会对传统银行业构成威胁。网络的发展使信息跨越国家迅速传递,同时直接促进了金融产品创新,包括期权、期货等大量金融衍生工具的出现和各种银行业务、各种金融中介业务的发展。积极做好金融产品的推介工作,提高企业融资能力,如打包放款、外汇贷款、保函、信用证、保理业务等;要探索开发信托投资产品,吸纳社会资金,以解企业资金短缺之困;要为企业牵线搭桥,大力开办委托贷款业务。创新农村信贷方式,建立支农联络员制度,推行信贷上柜制度,开通“贷款绿色通道”,推广和建立村“大联保体”贷款和“农村小企业联盟”贷款、签订信贷互助协议等模式,解决农村贷款难问题。创新农村金融产品,依法开展权属清晰、风险可控的大型农用生产设备、林权、渔权、荒碱地使用权、水域滩涂使用权和应收账款、仓单、存单、可转让股权、商标专用权等权利抵(质)押贷款。探索开发“信贷+保险”金融服务新产品,逐步建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制。
4、加快结算票据化步伐,扩大票据市场规模
要在规范管理的基础上,大力推动辖内企业通过商业承兑汇票进行结算,并由银行承兑汇票逐步过渡到商业承兑汇票。要逐步引导全市的信用社积极参与票据市场的展业,开展贴现贷款,一方面提高其经营的效益性、安全性、流动性,另一方面也可在一定程度上减轻信贷压力。要积极支持辖内各商业银行之间的转贴现业务,为进一步开展跨系统的转贴现业务探索路子,进而扶持好票据专营机构的发展。注重发挥再贴现窗口引导票据融资业务发展的职能作用,适当扩大再贴现对象和机构范围,对各分支机构所办理再贴现的总量、期限和投向比例不再实行量化考核。对已贴现的商业承兑汇票,农副产品收购、储运、加工、销售环节的票据,农业生产资料生产经营企业签发、收受的票据,县域企业签发收受的票据,县域金融机构和中小金融机构法人承兑、持有的票据,优先办理再贴现,利用再贴现工具引导信贷投向、促进商业信用票据化。
5、以“信用”建设为依托,为市银行业的发展积极培育良好的生态环境
金融生态环境的优劣已成为决定一个区域能否吸引资金流入、能否促进经济金融协调发展的重要因素。在市场经济条件下,区域间的资金流动取决于金融生态环境,经济运行的市场化程度越深,金融生态对区域间资金流动的决定作用就越明显。如果一个地方金融生态好,商业银行对这个地方的内部评级就高,在内部资金调度、规划信贷规模或授权授信时,必然对这个地方给予倾斜,就会有更多的信贷资金向这个地方流动,从而形成资金聚集的“洼地效应”。反之,则会引发资金的外流。
6、实施混业经营,打造全能银行
市银行业缺乏竞争力的一个重要方面是业务比较单一、以存贷款业务为主,缺乏金融创新、缺乏“拳头产品”,不彻底进行业务调整是难以适应的。因此,辖区银行业要努力实现“四化”:一是筹资业务多元化。主要是指在抓好企业存款、储蓄存款的同时,加快发展证券筹资、信用卡筹资、房改筹资、外币筹资等业务;二是资产多元化。具体应做到资产类型多元化和资产属性多元化;三是银行组织形式要现代化。主要是通过独资、股份制和中外合资、合作方式经营全部金融业务;四是银行经营技术现代化。广泛使用电子计算机及其网络、软件支撑系统、数据库等,实现金融通讯、柜台服务、资金清算、内部管理、信息搜集处理等的现代化。地方法人金融机构通过发行次级债等方式,提高资本充足率,弱化发放贷款的资本充足约束,提高放贷能力;做好短期融资券、中期票据等新型融资工具的政策宣传和产品推广工作,推动符合条件的企业利用银行间市场筹集资金。要积极参与企业的资本运作,建立参与企业资本运营的组织体系,对上市公司实行全方位“一条龙”服务,积极争做收款银行,使上市公司募集的资金按规定及时存入银行,要抢占制高点,提前介入企业资本运作,参与企业优选和资产重组方案等中介业务。
7、发挥人民银行“窗口指导”作用,促进信贷政策和产业政策、财政政策配合协调
坚持从宏观的角度加强调研,搞好经济金融运行情况的分析,从宏观政策的角度,当好地方政府的参谋助手,把国家货币信贷政策与地方经济发展有机结合;每年制定出台《做好货币信贷工作、促进地方经济又好又快发展指导意见》等一列工作措施,引导各金融机构坚持支持经济发展和维护金融稳定并重,一手抓支持经济发展,一手抓防范风险,切实把支持经济平稳较快发展作为首要任务,把支持投资增长作为当务之急,把保企业生产经营稳定作为重中之重,积极作为,科学务实,适当增加信贷投放,着力强化金融服务,为全市经济社会平稳较快发展创造良好的金融环境;进一步完善《市金融机构执行信贷政策实施效果导向评估制度》,建立对金融机构执行货币信贷政策的考核评价机制,提高银行机构执行国家货币信贷政策的自觉性。根据经济发展需要,科学把握规划实施进度,努力实现全年信贷合理适度均衡增长。认真贯彻适度宽松的货币政策,坚持区别对待、有保有压,努力把贯彻适度宽松货币政策、促进经济结构调整和支持经济又好又快发展的着力点放在优化信贷结构上,积极落实“六个不准”和“八个加大”的要求,将保增长、扩内需、调结构和重民生更加有效地结合起来,通过结构优化促进贷款平稳较快增长;积极搭建银企合作平台。加强与有关部门密切配合,安排不同特色的营销推介活动,进行多种形式的金融服务知识宣传活动,为银企合作搭建平台;进一步加强与产业主管部门、综合调控部门和财税部门的协调配合,形成合力,充分发挥货币信贷政策与产业政策、财政政策的有机融合,保证政策措施落实,工作取得实效。
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