信贷风险控制管理办法 贷款风险管控措施 信贷风险控制管理办法防范信贷风险是小额贷款公司各项工作的重中之重，是保障小额贷款公司资产质量合理有序健康发展的关键。信贷风险主要包括经营风险、信用风险、道德风险下面是小编为大家整理的信贷风险控制管理办法 贷款风险管控措施 ,供大家参考。
信贷风险控制管理办法
防范信贷风险是小额贷款公司各项工作的重中之重，是保障小额贷
款公司资产质量合理有序健康发展的关键。信贷风险主要包括经营风
险、信用风险、道德风险、操作风险、政策风险、利率风险、法律风险
等多种。高度重视信贷风险防范工作是小额贷款公司的第一要务。针对
本公司的具体情况，特制定本信贷风险控制管理办法。
一、明确分工，实行流程控制
信贷业务操作流程分为贷前、贷中、贷后三大相互独立的阶段，十六个环节进行全程控制，防范风险。实行审贷分离责任制，建立审贷、发放、检查职能分离，岗位分离，相互制约机制，落实环节责任。严禁
单人或单个部门独立完成贷款全过程。制定贷款业务的调查、审查、评
估、审批、发放、检查、收回、不良贷款催收等过程的操作规程，建立
法律审查制度。部门之间严格分工，岗位之间相互协作，实现业务流程
的高效运转和相互制衡。
二、把好准入关，实行贷前调查审查控制
对借款人进行贷前调查，对提供的资料审核分析，确定准入底线和
进行风险评估。
资料名称
调查审查内容准入底线
风险评估
身份证复印件（借款人、抵质
借款人
25-60周岁；具有完全民
高风险、虚假、无民事能力、非
押人、法定代表人、委托代理人
事行为能力的自然人，资料真实
法人员不贷
等各
2份，核查原件）
有效。核实其他有关情况。
工作时间连续
6个月以上、稳定
工作证明
行业工作、公务员、事业单位、垄断行业、优质行业.银行卡、6个月内稳定月均收入
收入证明
3000元以上、银行对账单、近
6个月内收入稳定.借款人在银行、税务、法院、工
高风险、被列入黑名单、多次长
信用报告
商等无不良信用记录、未列入黑
期欠税、欠费、欠贷或收入负债
名单.比过高者、提供虚假资料不贷。
高风险.、无偿还能力不贷
低风险
有固定的住所和经营场所。合法
高风险
居住证明
经营。可查询近三个月水费、电
无居住地、营业场所、欠缴各种
费、煤气费凭证
费用不贷。
核实后有一定资产、有变现能力，高风险
个人财产清单
没有纠纷，可执行、可变更权利、无资产者不贷。
评估后价值＞抵贷额。
本人签名盖章（手印），同意个人
高风险
还款承诺书
承担个人无限偿还责任，用个人
不签署者不贷
其他财产、债权等，偿还本次借
款本息。
个人信用报告查询委托书
同意并签署
同上
用途合法合规，合同真实有效、高风险
贷款用途购销合同
交易商品变现能
力强。
用途不合法、合同不明晰、有欺
诈行为、商品质次价高变现
差不
贷。
银行承兑汇票、有价证券为低风
高风险
险。抵质押物形态、位置、权属
不足值、不完整、不易变现，有
10.抵质押物清单
真实有效。变现能力强、无纠纷
法律纠纷不贷。
可执行，评估后可办理他项权利
证书、评估值的50％＞借款额。
面访、暗访。思想正派，没有不
有毒、赌、嫖等违法犯行为为的1借款人经营者品德
良嗜好。25-60周岁。身体健康；
不贷。
道德品质好、优良职业、从业经
高风险
验丰富。
1工商营业执照、税务登记证、开户许可证、法人代码证
按时年检
高风险
不年检、吊销执照、列入黑名单
不贷。
主营业务有良好的成长性；未被
低风险
1经销、经营状态
工商、质检等部门处罚
少贷或不贷
提供近期和上年末报表，现金流
高风险
1.财务报表
量为正数
①根据借款人的收入水平，个人负债额度，商品流通周转期，个人
资产情况、抵质押品综合确定贷款额度和期限。
②不发放未指明用途的贷款。贷款用途必须符合国家规定。
③借款合同必须与借款人当面签字，加盖公章或手印。
④借款人应该参加保险公司的财产保险或责任保险。
⑤法律审查。对所有贷款项目及合同文本，经法律部门或法律顾问
进行法律审查审定。
三、贷款额度、风险系数控制
风险系数是控制小额贷款公司信用贷款的主要手段之一，也称信用
转换系数
贷款系数为
100％的资产①银行承兑汇票；②信用贷款透支额；
③其他金融性机构担保；④等额保证金担保。
贷款系数为
50％的资产土地、房屋、有价证券。
贷款系数为
20％的资产债权。
四、贷款检查预警控制
建立一套完整有效的风险预警机制，实行贷后检查，运用定期或不
定期监控，现场与非现场检查，明查与暗访相结合的方法手段，对收集
的信息进行定量分析，识别风险的类别、程度、原因及变化趋势，揭示
重大贷款风险，遏制潜在风险，早期做出针对性的处理意见，以达到早
期发现、早期预警及时防范控制和化解风险。
贷后检查项目及内容
检查项目
借款人提供的资料
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